신용대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 가장 먼저 확인할 점
우리가 살다보면 생각하지 못한 국면을 맞이하는 날이 오죠.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 나의 안정성을 위협받거나 또는 급여나 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간이라도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
해당 제도를 난생 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들이라면 무척 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 도와주는 제도입니다.
본인이 지닌 자산 그리고 지금 당장 버는 수입 을 계산해서 채무가 보다 더 크기 때문에 삶의 끔찍함을 느끼고계신 분들께 조정을 통하여 채무에 대해 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가와 면책을 해드리는 것인데요.
그런지라 혼자서 생각한 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 조력자를 찾아가서 본인의 지금 처한 상황을 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 정하는 편이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로 여러분의 재산, 소득입니다.
만약 다달이 벌어들이는 수입이 기재된 돈보다 적다면, 처음부터 개인회생 진행조차 불가능하기 때문이죠.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 진행하여야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 금액을 말합니다.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총합 36개월 동안 매월 반복하게 되며 만약 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 탕감되는 방식이죠.
여기서 여러분이 총 얼마를 부담해야 하는지 궁금할 때는 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있답니다.
이 경우 변제금은 먼저 언급했던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹시나 별개로 꾸준하게 들어가는 고정 지출이 있을 경우 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 구하는 것 역시 가능하답니다.
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도통동에 거주 중인 직장인 G는 65세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어가고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협해버린 것이라고 볼 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
하지만 준비할 때 충분한 여윳돈을 마련해두지 않았기 때문에 대학교 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 얻는 것 자체를 그리 고단하지 않았습니다.
하지만 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받게되는 삶이 썩 행복하지는 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 G의 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 하는 삶을 보낸지 눈 깜빡할 새 2년이 지났고 어느덧 직장 내에서도 은근 나쁘지 않은 위치를 지닐 수 있었죠.
급여도 상당히 마음에 드는 값으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 모을 수 있었습니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 만족은 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 적당한 시점이 찾아오고서는 약간의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 했어요.
다년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 G에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었습니다.
일부는 리스크를 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었죠.
다만 당시에 저축한 여유자금만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 요구되는 준비금을 마련했죠.
이러한 선택이 도통동 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 모르고서 말입니다.
거듭된 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 적자를 견뎌야 했다고 합니다.
결국에는 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련된 건물이나 물품을 모두 팔아버린 뒤에 같이 일하던 직원들의 급여를 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그 과정까지 총 6120만원이라는 부채가 남고 말았는데요.
지금 바로 이자를 해결해야 되는 돈이 들어오게 될 구석이 없었죠.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 다시 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 도통동 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 57만원이 된답니다.
이를 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 도통동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 이득은 더 좋다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 문제 없이 준비한 끝에, 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 맞섰던 게 긍정적으로 작용한 것 같아요.
현재는 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 특히 살피면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 정도에 다다라 파산할 상황에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제가 어수선한 상황에 처하자 많은 분들이 운영하고 있던 일에 어떠한 문제가 발생하거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 예상치 못한 상황을 자주 겪게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 위한 소비는 앞으로 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 발생하는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 나오는데 수입이 발생하지 않으면 부득이하게 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
기존에 채무를 가지고 있던 사람들은 채무를 상환하지 못하고 다시금 새로운 채무를 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 부채는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 수준에 직면하게 되었을 경우에 도통동개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 최대 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 악용하려는 사람이 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 상황이 늘어나서 보다 꼼꼼하고 까다로운 심사와 함께 절차를 하고 있다고 해요.
간혹 현재 심한 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떻게 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
도통동개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 이해가 첫 번째 활동입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 있음을 입증해낼 수 있어야 해요.
만약 소득이 없거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있기는 해도, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 정해져 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 확인 과정이 중요한 포인트입니다.
또한, 보유한 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 부채를 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
도통동개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 따로 변제금을 설정해두고 3년 동안 분할납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산은 보유하고 있는 재산을 모두 처분하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 동일하지만 특성이 판이하며, 두 제도 모두 장점과 단점을 갖고 있어요.
현재 돈벌이가 발생해 규칙적인 생활과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 더 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류 준비가 필요하여 신청하는 것만으로도 상당히 복잡하고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 해요.
신청서를 작성하고, 빚이 어떻게 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획서를 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 거짓이 발견될 시 개인회생이 기각될 수 있어 주의하여 정직하게 써야 할 것입니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세세하게 작성하게 된다면 오히려 불이익을 받을 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 내려갈 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 변제비 설정에 있어 바라는 결과를 맛보지 못할 수도 있답니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 풍부한 지식을 갖춘 전문가의 도움을 통해 처리하는 것이 필요한 것이랍니다.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 득이 될만한 부분을 조정하여 원하는 결말을 획득해내는 것이 베스트입니다.
게다가 개인회생 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 특히 조력자의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 거예요.
도통동개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 직업을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없어요.
개인회생 진행에 대한 실정이 제3자에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직업과 직위 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 전혀 없으며, 면책이 되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
도통동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 세워진 제도이기에 원만하게 진행해나가면서 면책으로 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담감 없이 어느 때라도 연락주시기 기다리겠습니다.
재빠른 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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